La Superintendencia Financiera de Colombia actualizó los balances del sistema financiero al corte de julio de 2024, revelando resultados que alegraron a los clientes de Bancolombia, Davivienda y otras entidades financieras. A pesar de algunos ajustes en las utilidades, varios bancos han mostrado avances significativos en comparación con el mismo período del año pasado.A continuación, se detallan los bancos con mejores resultados en utilidades:Bancolombia encabeza el ranking con una ganancia de $3,3 billones, aunque registró una leve disminución del 5,7% en comparación con los $3,5 billones obtenidos en julio de 2023.Davivienda, por su parte, mostró una mejora significativa, con $342.222 millones en ganancias. Este resultado contrasta con las pérdidas de $77.456 millones que había registrado en el mismo período de 2023.El Banco de Bogotá ocupa el segundo lugar, con $682.423 millones en utilidades, lo que representa una caída del 20,4% frente a los $858.117 millones reportados el año anterior.Banco de Occidente reportó un incremento del 17,1% en sus utilidades, alcanzando los $302.217 millones, frente a los $258.038 millones del año pasado.El Banco Agrario de Colombia, aunque reportó utilidades de $230.394 millones, experimentó una disminución del 42,1% respecto a los $398.320 millones del año anterior.Otros bancos que no tienen noticias positivas para sus clientesNo todas las entidades financieras presentaron un panorama favorable. Ocho bancos, principalmente aquellos enfocados en microcréditos, registraron pérdidas significativas:Bancamía fue el más afectado, con una pérdida de $201.422 millones, mientras que el año anterior había reportado ganancias de $3.536 millones.Banco Popular perdió $174.827 millones, aunque esta cifra representa una mejora frente a los $257.438 millones negativos de 2023.Av Villas reportó una pérdida de $72.288 millones, mejorando frente a los $89.914 millones del año pasado.Otros bancos como Lulo Bank y Mibanco también registraron pérdidas menores comparadas con las del año anterior.Bancos extranjeros en ColombiaDe los 10 bancos extranjeros con operaciones en Colombia, seis reportaron utilidades. Entre ellos se destacan:Citibank lidera este grupo con $427.437 millones en ganancias, a pesar de una caída del 10,2% en comparación con los $476.148 millones de 2023.Banco GNB Sudameris aumentó sus utilidades en un 84,4%, alcanzando los $132.829 millones.BTG Pactual presentó un crecimiento impresionante del 134,7%, con utilidades de $74.839 millones.En contraste, BBVA Colombia, Banco Pichincha y Scotiabank Colpatria presentaron saldos negativos.Entidades financieras, como Davivienda, Bancolombia, Banco de Bogotá, Banco de Occidente y Banco Agrario han logrado mantener un desempeño sólido en el contexto económico actual, lo que genera confianza entre sus clientes. Las proyecciones para los próximos meses indican que estos bancos seguirán ajustando sus estrategias para enfrentar posibles retos financieros.Mira también: ¿Comprar una casa es una deuda buena?, el experto Sebastián Rodríguez nos dio la respuesta
En medio de lo que popularmente en el entorno financiero se conoce como la "guerra de tasas" en créditos hipotecarios en el mercado colombiano, surge la pregunta sobre cuál entidad financiera ofrece las menores tasas de interés y las mejores condiciones para la compra de vivienda nueva. Te contamos:Diversas entidades bancarias se han sumado a la competencia por reducir tasas de interés en créditos de vivienda y leasing hipotecario. Esta estrategia busca fomentar las ventas en el sector y reactivar la economía del país. Según Camacol, el sector inmobiliario ha experimentado una caída significativa, reportando una disminución de más del 20% en las ventas hasta mayo de 2024.Bancos con las tasas de interés más bajas para compra de vivienda en ColombiaEn menos de dos semanas, nueve entidades financieras se han unido a esta competencia de tasas, destacándose Bancolombia, Davivienda, Banco Popular, AV Villas, Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Bbva, Confiar y Banco Caja Social. Seis de estas entidades han fijado sus tasas en 10% Efectivo Anual (E.A.) para la adquisición de vivienda No VIS, mientras que siete han reducido sus tasas a ese mismo porcentaje para la compra de vivienda VIS.Recientemente, el Banco de Occidente y Banco Caja Social anunciaron sus nuevas tasas. El Banco de Occidente, filial del Grupo Aval, aplicará una tasa desde 9,5% E.A. para leasing habitacional y desde 10% E.A. para crédito hipotecario, además de ofrecer beneficios como seguros especializados en productos de vivienda y alianzas con empresas del sector.Banco Caja Social, el último en sumarse a las reducciones, anunció una tasa de 10% E.A. en proyectos financiados por la entidad, cesión de hipoteca y proyectos de vivienda sostenible. Además, ofrecerá tasas desde 11% E.A. para la compra de vivienda nueva VIS y No VIS en proyectos no financiados y para vivienda usada.Confiar, otra entidad que se ha unido recientemente, ha anunciado tasas de 11% E.A. para hogares con ingresos superiores a dos salarios mínimos mensuales legales vigentes que adquieran vivienda VIS o No VIS. Por otro lado, Bbva redujo sus tasas para la compra de vivienda VIS a 10% E.A., y para vivienda No VIS a 11% E.A. en proyectos financiados y 11,50% E.A. en proyectos no financiados y usados. En la modalidad de leasing habitacional, la tasa se ha reducido a 10,50% E.A. para adquirir vivienda en proyectos financiados, no financiados o inmuebles usados.Bancolombia, el pasado 28 de junio, redujo sus tasas de interés para créditos de vivienda y leasing habitacional a niveles no vistos en dos décadas. La tasa para proyectos financiados por la entidad quedó en 10% E.A., y para otros en 11% E.A. desde el 20 de julio.Finalmente, Davivienda anunció que, a partir de este 16 de julio, reducirá sus tasas para adquisición de vivienda a 10% E.A. en leasing habitacional para proyectos financiados por la entidad y 11% E.A. para el resto de vivienda nueva. Otros bancos del Grupo Aval, Bancolombia, BBVA, Davivienda y el Fondo Nacional del Ahorro también han reducido sus tasas de interés, ubicándolas entre 11% y 10% E.A., con el objetivo de estimular la actividad financiera y de obras civiles.Mira también: Luis Alberto Posada: la repartición de bienes tras su divorcio
La acumulación de deudas entre las personas suele ser resultado de una combinación de factores económicos y comportamentales. Económicamente, los bajos salarios y el alto costo de vida obligan a muchos a recurrir al crédito para cubrir necesidades básicas o emergencias sin un colchón de ahorro adecuado. Es aquí donde entra en juego el reporte en datacrédito.La falta de educación financiera contribuye a que las personas no comprendan completamente las consecuencias del endeudamiento, como las altas tasas de interés y las penalizaciones por pagos tardíos, llevando a decisiones de gasto poco informadas. Además, la presión social y la publicidad incentivan el consumo y la adquisición de bienes más allá de los medios económicos disponibles. En Colombia, Datacrédito es una de las principales centrales de riesgo que almacena y suministra información sobre el historial crediticio de los individuos y empresas. Ser reportado con una calificación negativa en Datacrédito significa que una persona tiene o tuvo problemas con el manejo de sus créditos, como falta de pagos o pagos tardíos, lo que afecta negativamente su calificación crediticia.Entidades que ofrecen créditos a personas reportadasAunque es más difícil obtener créditos formales si se está reportado negativamente en Datacrédito, existen algunas entidades financieras y compañías que ofrecen préstamos especialmente diseñados para personas con mal historial crediticio. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas y condiciones más estrictas comparadas con los préstamos regulares, además los montos prestados son inferiores a los de una persona con un historial crediticio positivo.En estas entidades pueden encontrar distintas clases de créditos:Créditos de libre inversión: Se pueden utilizar para cualquier propósito, desde emergencias hasta proyectos personales.Microcréditos: Destinados a pequeños empresarios o personas que necesitan pequeñas cantidades para capital de trabajo o emergencias.Créditos por libranza: Este tipo de crédito se descuenta directamente de la nómina del deudor, y por lo general, está disponible incluso para personas reportadas, dado que el riesgo para el prestamista es menor.Banco de BogotáOfrece un crédito de libranza desde los $500.000 pesos, con un plazo de hasta ocho años, una cuota fija y la posibilidad de utilizarlo para cualquier cosa, pues no es necesario especificar en qué se invertirá el dinero. La entidad cuenta con una aplicación móvil a través de la cual se puede obtener más información sobre la solicitud e incluso tramitarla desde allí mismo.Banco Caja SocialEn este caso también se trata de un crédito de libranza con opciones que van desde 1 millón de pesos hasta lo que la capacidad de endeudamiento del solicitante le permita, estos se otorgan con un plazo de hasta 120 meses.Los requisitos para solicitar este tipo de crédito son: ser mayor de edad, devengar al menos un salario mínimo mensual, solicitarlo de forma presencial y tener cédula de ciudadanía a la mano al momento de la solicitud.Banco BBVALos créditos de libranza de BBVA están dirigidos a pensionados y empleados, esta entidad financiera ofrece créditos desde $600.000 pesos con plazos que van desde los seis meses hasta los 10 años, además de cuotas fijas durante todo el tiempo del crédito. Uno de los beneficios de solicitar crédito con esta entidad es que no te piden codeudor como garantía.Algunos de los requisitos para solicitarlo son el certificado laboral, la fotocopia del último desprendible de pago de salario o nómina, o en el caso de los pensionados, comprobante de los pagos percibidos por pensión.BancolombiaA través de un crédito de libranza, las personas reportadas en Datacrédito podrán acceder a beneficios como préstamos desde $1.000.000 pesos, con un máximo que depende de la capacidad de endeudamiento, con un plazo de entre seis y ocho años. Las personas interesadas podrán solicitar el crédito sin necesidad de tener un codeudor.Algunos de los requisitos son que el solicitante tenga entre 18 y 74 años e ingresos de por los menos un salario mínimo mensual.Otras entidades diferentes a los bancos que también prestan dinero a reportados son:RapiCredit: Préstamos para personas reportadas en menos de 60 días.Kredicity: prestamos rápidos de $110.000 a $1.000.000, se solicitan online desde cualquier lugar de Colombia.ExcelCredit: Préstamos por libranza de libre inversión para reportados.Bayport Colombia: Créditos para reportados y crédito para militares¿Cómo puedo financiar mis necesidades estando reportado?Analizar opciones de financiamiento alternativo: Además de los préstamos específicos para reportados, se pueden considerar alternativas como el financiamiento colectivo (crowdfunding), préstamos entre particulares, o ayuda de organizaciones no gubernamentales que ofrecen apoyo financiero en condiciones favorables.Mejorar el perfil crediticio: Trabajar en mejorar la calificación en Datacrédito puede abrir más puertas a opciones de financiamiento. Esto se puede lograr pagando deudas pendientes, negociando con los acreedores acuerdos de pago, y manteniendo una buena gestión de las nuevas obligaciones financieras.Educación financiera: Participar en programas de educación financiera puede ser crucial para entender mejor cómo gestionar el dinero, evitar futuros reportes y utilizar de manera efectiva los productos crediticios.Para las personas reportadas en Datacrédito, es fundamental comparar diferentes opciones, leer cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier crédito y considerar las tasas de interés y otros costos asociados. Además, es recomendable buscar asesoría financiera para tomar decisiones informadas y adecuadas a su situación particular.También puedes ver: Golpe al bolsillo de papás desempleados con demanda de alimentos
Con la idea de hacer crecer a los pequeños y medianos empresarios del país, el Banco de Bogotá lanzó QR Gou, un código QR que te permite recibir pagos inmediatos y gratuitos ¡desde el banco que quieras! además, las billeteras digitales no se quedan por fuera. Este avance facilitará la recepción de los pagos en todo tipo de comercios, permitiendo llegar a nuevos públicos.Banco de Bogotá espera que más de 300.000 empresarios puedan acceder al código QR en todas las zonas del país, incluyendo municipios y veredas.Acceder al código, además, es bastante sencillo: los empresarios deben registrarse en la plataforma de QR Gou, llenar el formulario y esperar el contacto de un asesor comercial que los acompañará durante todo el proceso de activación, y listo. Entre las ventajas que tiene el contar con este QR, se encuentra el que los comerciantes tengan acceso a una plataforma para llevar control de sus ventas y la recepción de sus pagos.“En Banco de Bogotá estamos comprometidos con el desarrollo de las Pymes, por esto, hemos desarrollado QR Gou, este código QR ofrece sin costo, una opción de pago fácil, segura e inmediata para todos los negocios de Colombia”, afirmó Isabel Cristina Martínez, vicepresidenta de Sostenibilidad y Servicios Corporativos del Banco de Bogotá.Banco de Bogotá, también ha desarrollado otras iniciativas como el programa Mejores Empresas Colombianas MEC para asesorar y reconocer empresas colombianas con el apoyo de la Pontificia Universidad Javeriana y Deloitte, y también, el programa "Mujeres Cambiando la Moda" para acelerar emprendimientos liderados por mujeres, en asociación con Inexmoda. Para obtener tu QR Gou, puedes registrarte de manera gratuita aquí.
